Odlog davka na donos
Dokler sredstva ostanejo znotraj ovojnice, se davek na kapitalski dobiček ne plača. Obresti se pripisujejo na bruto osnovo, kar bistveno poveča učinek sestavljenih obresti skozi čas.
Storitev
Ali tvoja sredstva delajo za tebe – ali za davčno blagajno?
Zavarovalne ovojnice so eno najmočnejših zakonitih orodij za davčno učinkovito ohranjanje premoženja.
Kaj je zavarovalna ovojnica in zakaj ti koristi?
Preprost instrument z globokimi učinki na dolgoročno varovanje premoženja.
Zavarovalna ovojnica je pravna in davčna struktura, ki ovije investicijska sredstva v zavarovalniški produkt – s tem pa aktivira celo vrsto prednosti: odlog davka na donos, zaščita pred upniki, poenostavljen prenos na dediče brez zapuščinskega postopka in prilagodljiva likvidnost. V Sloveniji so takšne strukture – zlasti življenjska zavarovanja z investicijsko komponento (unit-linked) – zakonsko urejene in pod nadzorom AZN. Dober Skupina ne prodaja zavarovalnih produktov, ampak neodvisno svetuje, katera struktura je najprimernejša za tvoj profil, ter usklajuje implementacijo s preverjenimi zavarovalnicami na slovenskem in evropskem trgu.
Ključne prednosti pravilno postavljene ovojnice
Vsak učinek je zakonski, merljiv in prilagojen tvojemu davčnemu položaju.
Zaščita pred upniki
V primeru poslovnih ali osebnih dolgov so sredstva znotraj zavarovalnih ovojnic pogosto zaščitena pred rubežem – odvisno od konkretne strukture in časa vzpostavitve.
Poenostavljen prenos
Koristniki so vnaprej določeni v polici – ob smrti imetnika sredstva preidejo neposredno na njih, mimo zapuščinskega postopka in z minimalno davčno obremenitvijo.
Prilagodljiva likvidnost
Ni nujno, da so sredstva zakljenjena za desetletja. Sodobne strukture dopuščajo delne dvige, menjavo investicij in prilagoditev koristnikov ob večjih življenjskih spremembah.
Kdaj zavarovalna ovojnica ni prava rešitev?
Pošteno svetovanje vključuje tudi meje posameznih instrumentov.
Zavarovalne ovojnice niso primerne za vsakega investitorja ali vsako situacijo. Če potrebuješ popolno likvidnost za kratkoročne potrebe, so stroški vzpostavitve in upravljanja ovojnice nesorazmerni. Prav tako niso primerne, če je tvoje premoženje pod pragom, pri katerem davčni prihranki opravičijo stroške strukture – to mejo ocenjujemo skupaj na uvodnem posvetu. Naše svetovanje je vedno neodvisno od zavarovalnic: ne prejmemo provizije od produktov, ki jih priporočimo, kar pomeni, da imaš vedno naš nepristranski pogled.
„Imela sem precejšnje prihranke na navadnem računu in nisem vedela, kako jih pametno zaščititi. Dober Skupina mi je v dveh srečanjih razložila zavarovalne ovojnice in skupaj smo postavili strukturo, ki mi je v prvem letu zmanjšala davčno breme za skoraj 30 %. Svetovanje je bilo jasno, brez žargona in brez pritiska.“
— Petra Horvat, zdravnica, Ptuj
Preveri, ali zavarovalna ovojnica ustreza tvojemu profilu
Na uvodnem posvetu skupaj ocenimo, ali je ta instrument pravi zate – brez obveznosti.
Rezerviraj posvet